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Archivo de 2021

Extracciones en cajeros del exterior

diciembre 10, 2021 por InfoDolar Deja un comentario

Extracciones en cajeros del exterior

Ahora que se va flexibilizando cada vez más la posibilidad de viajar al exterior, es necesario conocer bien cómo se hace para retirar dinero desde un cajero del exterior del país. ¿Qué se necesita? ¿Cuáles son los costos? ¿Se extraen dólares o la moneda oficial del país? Toda la información en esta nota.

¿Qué se necesita para realizar extracciones en cajeros automáticos en el exterior del país?

Para extraer dinero en un cajero del exterior del país una persona debe tener:

  • Una caja de ahorro en dólares (la cual deberás tener seleccionada como preferida).
  • Dólares depositados en esa caja de ahorro en dólares (es decir fondos disponibles suficientes para poder realizar la extracción solicitada).
  • Número de PIN (que es el mismo que se utiliza en Argentina).
  • La tarjeta de débito no debe estar vencida.
  • La red de cajeros a utilizar en el exterior debes ser igual a la de tu banco en Argentina o redes asociadas.

¿Qué tipo de moneda entregan los cajeros automáticos del exterior?

En el exterior se extrae la moneda del país donde te encuentres (en algunos países también permiten extraer dólares además de la moneda local -por ejemplo Costa Rica-).

El débito se realiza en dólares del saldo de tu caja de ahorro en dólares, por el valor equivalente a la moneda del país que extrajiste. Las extracciones en el exterior sobre tus cuentas en dólares no se encuentran alcanzadas por el Impuesto PAIS del 30%, ni por la retención del 35% por ganancias y bienes personales.

¿Cuáles son los costos y comisiones por extracciones en cajeros del exterior?

A continuación, se presenta un ranking de las comisiones que cobran las entidades financieras por el uso de los cajeros automáticos en el exterior. El ranking comparativo de comisiones está ordenado en orden ascendente por la columna «Comisión expresada en pesos», es decir las primeras entidades que aparecen son las más baratas o las que cobran menos. Todas las comisiones informadas incluyen IVA.

Nro.EntidadComisiónMonedaTipo de cambioComisión expresada en pesos
1Banco Galicia180,00pesos180,00
2BBVA211,75pesos211,75
3Banco Santander252,49pesos252,49
4Banco Credicoop4,50dólares105472,50
5Banco Nación4,84dólares105508,20
6Brubank6,05dólares105635,25
7Banco Provincia Bs. As.8,00dólares105840,00
8Transatlántica Compañía Financiera10,00dólares1051050,00
9Banco Macro14,88dólares1051562,40
10Banco Hipotecario16,34dólares1051715,70
Elaboración InfoDolar.com en base a datos del BCRA

La entidad más barata es Banco Galicia $ 180 por cada uso del cajero mientras que la más cara es el Banco Hipotecario que cobra $ 1.715,70 por el uso del cajero en el exterior (9,53 veces más caro que el Banco Galicia).

Tal como pude observarse algunas entidades financieras cobran la comisión en pesos y otras en dólares. Para ser más específicos 3 de las 10 entidades (Banco Galicia, BBVA y Banco Santander) cobran las comisiones en pesos. No obstante, la mayoría de las entidades (7 de las 10) cobran las comisiones por el uso de cajeros en el exterior en dólares estadounidenses.

Seguidamente podemos ver la «Tabla de comisiones» del BBVA donde se puede verificar que la comisión vigente a partir del 1 de octubre de 2021 para los movimientos en cajeros automáticos del exterior se expresa en pesos por $211,75, monto que coincide con el ranking comparativo de más arriba.

Comisión extracción en el exterior BBVA
Comisión extracción en el exterior BBVA

Por otro lado, en el «Tarifario completo de comisiones y cargos en servicios y productos financieros» de Banco Macro se puede observar que la comisión por el uso de cajero automático en el exterior» se expresa en dólares estadounidense por U$S 14,88, cifra que también coincide con el ranking comparativo de más arriba.

Comisión extracción en el exterior Macro
Comisión extracción en el exterior Banco Macro

¿Es posible extraer dólares por cajero en Argentina?

Efectivamente, es posible hacer una extracción de dólares por cajero automático en algunos cajeros del país.

Publicado en: Dólar Etiquetado como: cajeros, extracciones

El papel de la inversión como herramienta para acrecentar nuestro patrimonio

diciembre 9, 2021 por InfoDolar Deja un comentario

Inversión y patrimonio

La inversión es dar un paso más allá luego de haber logrado ahorrar parte de nuestros ingresos. Invertir es la decisión financiera por la cual destinamos nuestros recursos financieros a la compra de activos financieros y/o activos tangibles con el objeto de obtener una ganancia. La utilidad se puede generar por dos vías, a través de un ingreso esperado, como puede ser el cobro de dividendos, rentas e intereses, como así también por la apreciación del valor del activo invertido a lo largo del tiempo.

En otras palabras, invertir es poner a “trabajar” nuestro dinero para producir más dinero. Pues quienes invierten, suelen tener más chances de incrementar su patrimonio frente a quienes simplemente ahorran, manteniendo sumas en efectivo o en una cuenta de ahorros que por los efectos de desvalorización de la moneda frente a la inflación, pierden poder adquisitivo de dichos ahorros. Incluso, en contextos de baja inflación o bajo riesgo en nuestro país, mantener dólares bajo el colchón suele ser menos redituable que destinarlos a la inversión.

En economía personal es importante conocer las alternativas para proteger los ahorros y hacerlos crecer por medio de la inversión. Esta última, bien gestionada, motoriza la riqueza de nuestro patrimonio por medio del interés compuesto, es decir cuando ponemos a “trabajar” nuestro capital para que los rendimientos ganados generen nuevas ganancias.

Cada individuo acorde a su perfil de inversor tendrá distinta predisposición a colocar sus fondos en diferentes activos y armará una cartera de inversiones con distintas características.

¿Qué nos lleva a invertir nuestros fondos excedentes? Las expectativas de que en el futuro obtendremos una ganancia de nuestro capital invertido. Por ello, es importante contar con información sobre las características de los activos a comprar, las condiciones de mercado y las perspectivas de estos, pues las condiciones hacia adelante son las que darán sustento a nuestras ganancias. Es fundamental de acuerdo con lo señalado capacitarse en finanzas, en el funcionamiento de los mercados y negocios que se quiera invertir, para reconocer las oportunidades y los riesgos asociados.

A efectos de no perder el capital invertido y gestionarlo adecuadamente, me atrevo a mencionar las siguientes premisas a tener en cuenta en materia de inversiones, que deberían ser tenidas en cuenta a modo de “guía”.

  • Comprometerse con el manejo de las inversiones, aún si la gestión fuera delegada en un asesor.
  • Antes de invertir conocer el tipo de negocio o activos en el que piensa “entrar” y la situación de sus mercados. Para ello hay que informarse e instruirse.
  • Planificar en el corto y largo plazo los flujos de fondos que se dispondrá para invertir, el plazo de permanencia de la inversión y los rendimientos esperados.
  • Establecer objetivos, políticas y estrategias de inversión.
  • Saber controlar las emociones desmedidas, en especial la euforia en contextos de mercados alcistas que nos pueden llevar a invertir fuera de tiempo o en forma desmedida y el miedo, en mercados adversos. En este último caso, hay situaciones que no nos decidimos a invertir o nos apresuramos a liquidar un activo, concretando una pérdida importante.
    Por supuesto, que estas premisas se simplifican notoriamente si el destino de las inversiones solo se limita a comprar dólares y/o constituir plazos fijos.

Esta nota forma parte del libro digital “Tu Dinero depende de Ti”, del autor Gerardo Pablo Fricke.

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Tu dinero depende de ti

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La importancia del ahorro

noviembre 19, 2021 por InfoDolar 1 comentario

Ahorro

¿Te imaginas a tu ingreso como una moneda de dos caras? En la cual una de ellas es el gasto y la otra el ahorro, siendo este último la porción del ingreso que no se gasta en el presente, para gastarlo en un futuro. Es decir que se posterga nuestra posibilidad de consumo presente.

Entonces, vale aclarar la distinción entre ahorro e inversión. El ahorro es la decisión financiera por apartar una porción del ingreso, para no consumirlo hoy. Es una reserva financiera. En cambio, la inversión, es la decisión por la cual al ahorro se lo destina a “producir” una renta o ingresos financieros.

Todos nosotros por cuestiones genéticas, culturales y/o educativas tenemos diferentes actitudes frente al ahorro, lo que podemos definir como la “propensión al ahorro”. En otras palabras, la propensión marginal al ahorro hace referencia al incremento en el ahorro que resulta ante un aumento del ingreso. Se define como el porcentaje del ingreso marginal que un agente económico (un consumidor, una familia, una empresa) ahorrará y reservará para el futuro.

Por ejemplo, si la propensión marginal al ahorro es igual a 0,15 y una familia ve incrementado su ingreso en $100, la familia gastará $85 y ahorrará los $15 restantes, de acuerdo a la propensión al ahorro indicada.

Las diferencias actitudinales frente al ahorro, lo podemos ver en una misma familia, cuantas veces se puede observar que un hermano es el ahorrador y el otro, más bien tiene un perfil opuesto. Estas características, dan esencia para que algunos seamos proveedores de fondos (propensos al ahorro) y otros demandantes de fondos (los “gastadores”) y así conformamos las fuerzas de oferta y demanda dentro del Sistema Financiero.

“El ahorro es la base de la fortuna”

Este es un viejo proverbio repetido por los abuelos, que posiblemente haya inspirado a las personas exitosas en el manejo de sus finanzas personales, quienes seguramente aplican uno de los principios de las finanzas personales como es la adaptación de su estilo de vida a su nivel de ingresos. Adicionalmente, su principal regla de oro es gastar menos de sus ingresos sin importar cuánto ganen y sólo a partir de ahí es posible ahorrar, invertir y generar riqueza.

Sin embargo, destinar parte de nuestros ingresos para constituir reservas, postergando nuestros niveles de gasto puede no resultar fácil para muchas personas que no tienen voluntad, disciplina o bajos ingresos. Por cierto, frente a un mundo cargado de tentaciones… La razón es que ahorran a la antigua usanza, es decir al final de mes apartando el excedente una vez que se pagaron todas las “cuentas” y así es muy difícil hacerlo. Durante el mes, hacen un esfuerzo de voluntad para gastar menos. Salen menos, se privan de ciertas cosas o comen más barato, segundas marcas y lo que les queda a final de mes, lo ahorran.

Una estrategia válida para poder ahorrar es el concepto de “Preahorro”. En otras palabras, ahorrar de forma automática al inicio del mes, como convertir tu ahorro en un ítem más dentro de tus egresos dentro de tu flujo de fondos mensual.

Probablemente algunos pueden pensar, con razón, que los conceptos comentados tienen en nuestro país un enfoque irrealista o teórico, que no es aplicable por los constantes problemas económicos que afectan constantemente la estabilidad de los ingresos y el empleo.

Esta situación no la ignoro, por cierto, un estudio del Banco Mundial (por medio de una mega encuesta en 140 países) señala que el 70% de los argentinos no tenía capacidad de ahorro en el 2017 y el 62% dijo que no tenía forma de conseguir dinero si se presentaba alguna eventualidad o emergencia como sería perder el empleo. Lo llamativo es que aún en los sectores que más ingresos perciben, solo el 40% presenta ahorros.

Tomando en cuenta esta información, veo la necesidad de resaltar la relevancia del ahorro en aquellos que tienen un ingreso. Por un lado, se observa que la clase con mejor situación económica tiene una baja propensión al ahorro y por otro lado, aquellos que han sufrido problemas de empleo o en sus emprendimientos, deberían tomar conciencia en la necesidad de tener un fondo de reserva… por si las moscas.

Pondré algún ejemplo numérico para despertar mayor interés por el ahorro y tratar de convencer, incluso a aquellos que no ahorran a causa de prejuicios frente al dinero.

Imaginemos una persona de 25 años, que con el régimen jubilatorio actual se jubilará a los 65 años, por lo que tiene por delante una vida laboral activa de 40 años. Supongamos que esta persona (previsora) decide acumular un fondo de largo plazo hasta su edad de retiro, para complementar su haber jubilatorio. Para ello, decide evitar gastos superfluos por un total de u$ 1 diario. Es decir, que al cabo de 1 mes ahorrará u$ 30. No pareciera ser un esfuerzo diario significativo.

Creanme que este individuo al cabo de los 40 años, con un ahorro de u$ 30 mensuales, invertidos a una tasa promedio del 10% anual, reuniría nada menos que u$ 189.722,4. Nada mal… aunque el dinero efectivo ahorrado habrá sido de u$ 14.400. Obviamente la diferencia es producto de los intereses ganados por haber puesto a “trabajar” su dinero.

Posiblemente a los 25 años este individuo aún no tiene ingresos suficientes para ahorrar e invertir u$ 1 diario o vea innecesario constituir un fondo a largo plazo. Pero a la edad de 40 años sus condiciones económicas seguramente cambian, al igual que su mirada del mundo y de la vida… Eso sí, bajo las mismas condiciones financieras (una renta del 10% anual), a la edad del retiro los fondos acumulados son mucho más bajos que la situación inicial planteada, pues obtendría tan solo u$ 39.805.

Pues entonces podemos ver que cuanto más tarde se empieza a ahorrar e invertir, más difícil se torna conformar una riqueza patrimonial, para financiar distintos proyectos que se planifican o como un simple reaseguro.

Esta nota forma parte del libro digital “Tu Dinero depende de Ti”, del autor Gerardo Pablo Fricke.

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Tu dinero depende de ti

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Resultados encuesta “A cuánto va a estar el dólar blue el lunes después de las elecciones“

noviembre 16, 2021 por InfoDolar 1 comentario

El día viernes 12/11/21 realizamos una encuesta en el Instagram de InfoDolar para conocer la opinión de nuestros usuarios sobre a cuánto iba a estar el dólar blue después de las elecciones legislativas del domingo 14/11/21. Qué opinaba la gente antes de las elecciones y qué pasó finalmente el día de ayer con el precio del dólar blue. Enterate de todo eso en esta nota.

La encuesta “A cuánto va a estar el dólar blue el lunes después de las elecciones“ estuvo 24 horas disponible en Instagram y seguidamente te compartimos el resultado de la misma.

Encuesta dólar blue elecciones 2021
Encuesta “A cuánto va a estar el dólar blue el lunes después de las elecciones“

En total votaron 4.211 personas:

  • 1.687 personas votaron por “Menos de $ 210”
  • 2.524 personas votaron por “Más de 210”

O lo que es lo mismo a decir que:

  • 40% de los encuestados votó por “Menos de $ 210”
  • 60% de los encuestados votó por “Más de 210”

En resumen, la mayoría de los encuestados creía que el dólar blue iba a cotizar más de $ 210 ayer lunes 15 de noviembre de 2021.

Finalmente, en el día de ayer (lunes 15 de noviembre de 2021) el dólar blue cerró a $ 200. Es decir que su cotización se matuvo estable, en relación con su último precio del día viernes 12 de noviembre de 2021 antes de las elecciones legislativas cuando cotizaba también a $ 200. Cabe recordar que el día jueves 11 de noviembre de 2021 había tocado el récord del año de $ 207. El día lunes después de las PASO el precio del dólar blue había disminuido en $ 4 (pasando de $ 185 a $ 181).

Dólar blue 15 de noviembre 2021
Cotización dólar blue día después de elecciones noviembre 2021

La derrota del Frente de Todos no fue suficiente para que el mercado reaccione de manera similar al día después de las PASO (13 de septiembre de 2021) cuando por ejemplo había subido el Merval 5,5% .

Con este resultado el índice S&P MERVAL bajó 2,1 %, pero subieron los bonos tras el anuncio del presidente de que se enviará un proyecto de ley que incluya un programa económico plurianual y las perspectivas de que se impulse finalmente un acuerdo con el FMI. El Global 2035 subió un 2,4% mientras que el AL30 aumentó su cotización en 0,8%.

En el siguiente link se puede ver el resultado de la encuesta anterior A cuánto va a estar el dólar después de las PASO.

Para mantenerte informado sobre novedades del dólar en Argentina y participar de encuestas, podés seguir a InfoDolar en Instagram.

Publicado en: Dólar

¿A cuánto va a estar el dólar blue a fin de 2021?

noviembre 15, 2021 por InfoDolar 5 comentarios

Dólar blue 2021

En base a lo que está ocurriendo durante el 2021 con la cotización del dólar blue en Argentina, la mayoría de las personas se pregunta a lo largo de los distintos meses cuál será el precio del dólar blue a fines de diciembre de 2021.

Muchos fueron los factores a tener en cuenta para realizar una estimación que no suene a futurología. Analicemos más en detalle la evolución del precio del dólar blue durante lo que va de 2021, cómo se llegó a la situación actual y cuáles son los pronósticos que realizan los profesionales y los usuarios de InfoDolar.com.

Evolución del precio dólar blue 2021

Si bien hay momentos donde el valor de dólar blue se mantiene estable e incluso disminuye, la tendencia ha sido continuamente alcista, sobretodo desde abril de 2018 cuando cotizaba $ 20 (para más información sobre la evolución precio dólar blue desde 2018 ver nota Análisis evolución precio dólar blue: ¿cómo sigue la película?).

Desde diciembre de 2020 el dólar blue aumentó $ 34 pesos, equivalente a un incremento del 20,48%, ya que al 30/12/2020 cotizaba a $ 166 por dólar y el día 12 de noviembre de 2021 (último dato disponible a la fecha de esta nota) cerró a $ 200. Si estás interesado en analizar la evolución de la cotización del dólar blue durante el año pasado, te recomendamos leer nuestra nota ¿A cuánto va a estar el dólar blue a fin de 2020?.

A continuación, se presenta la evolución mensual del valor del dólar blue desde diciembre de 2020 a la fecha, para ver cuál fue la cotización histórica del dólar blue para la venta:

  • Diciembre 2020: $ 166
  • Enero 2021: $ 154
  • Febrero 2021: $ 146
  • Marzo 2021: $ 141
  • Abril 2021: $ 150
  • Mayo 2021: $ 157
  • Junio 2021: $ 168
  • Julio 2021: $ 181
  • Agosto 2021: $ 182
  • Septiembre 2021: $ 186
  • Octubre 2021: $ 198
  • Noviembre 2021 (12 de noviembre): $ 200

El dólar blue había registrado una baja muy importante desde fin de año pasado. Cabe recordar que el último día hábil de diciembre de 2020, el dólar blue había cotizado 166 pesos y en el mes de abril de 2021, el precio del dólar blue había disminuido a $ 141, registrando un baja en su cotización de 25 pesos (equivalente al 15% de su valor a diciembre de 2020).

En el mes de abril de 2021 el dólar blue se despertó de su siesta. La fuerte tendencia alcista comenzó la tercera semana de abril (19 al 23 de abril de 2021), cuando ya había subido 10 pesos. Luego, continuó la subida durante los días 26, 27 y 28 de abril de 2021, incrementándose otros 11 pesos. El mayor valor del mes de abril 2021 que llegó a tocar el dólar blue fue de $ 162. No obstante, a pesar de aumentar su valor casi $ 21 pesos las ultimas semanas de abril de 2021, el dólar blue cerró el mes de abril de 2021 a sólo $ 150.

Luego durante los meses de mayo, junio y lo que va de julio (al 23 de julio de 2021) su precio aumenta en $ 7, $ 11 y $ 17, respectivamente. Especialmente durante la tercera y cuarta semana de junio de 2021 su precio no para de incrementarse y se acerca a su máximo histórico.

Luego durante agosto y septiembre 2021 se pueden considerar que el precio de dólar blue se mantiene más o menos estable ($182 y $ 186, respectivamente) para volver a subir con fuerza durante el mes de octubre (sube $ 12 pesos llegando a los $ 198). Antes de las últimas elecciones legislativas el dólar blue cotizó $ 200, no obstante hay que destacar que había alcanzado su máximo histórico el dia jueves 11 de noviembre de 2021 cuando registró la marca de los $ 207.

¿Por qué aumenta el dólar blue?

Los principales factores por los que aumenta el dólar blue son los siguientes:

  • la incertidumbre de lo qué pasa y pasará con la economía por la cuarentena,
  • el importante aumento de la emisión monetaria,
  • la inflación reprimida por la pandemia y la correspondiente baja de consumo, con la consecuente expectativa de una mayor inflación en los próximos meses,
  • la menor liquidación de dólares por los exportadores por el gran incremento de la brecha cambiaria,
  • las fuertes expectativas de que en algún momento se producirá una devaluación antes o después de las próximas elecciones y nadie quería quedarse con pesos en las manos,
  • Entre otros.

¿A cuánto estará el dólar a fin de 2021?

Según el REM (Relevamiento de Expectativas de Mercado) del BCRA del mes de octubre de 2021 -último disponible a la fecha de esta nota-, las 40 consultoras económicas que participan del relevamiento pronosticaban un dólar oficial de $ 105,10 pesos al 31 de diciembre de 2021. A modo de referencia, cabe señalar que el Dólar Banco Nación cerró con una cotización de $ 105,25 para la venta el 12 de noviembre de 2021, por lo que en las semanas que faltan hasta fin de año se proyecta que el dólar oficial se mantenga más o menos estable.

¿Cuánto valdrá el dólar blue a diciembre de 2021?

Si al dólar oficial proyectado se le aplica la brecha cambiaria actual que es de 90,0% ($ 94,75 es la diferencia que existe entre los $200 pesos del dólar blue y los $ 105,25 pesos dólar oficial), daría un dólar blue proyectado de $ 199,69 al 31 de diciembre de 2021 (lo que parecía «a priori» un poco bajo considerando que el 11 de noviembre de 2021 llegó a cotizar $ 207).

No obstante, cabe destacar que los valores mínimos y máximos de la cotización del dólar oficial pronosticados por las consultoras fueron $ 102,5 y $ 109,5, respectivamente. Por lo que si aplicamos la brecha mencionada al máximo valor pronosticado ($109,50), el precio del dólar blue al 31 de diciembre de 2021 sería de aproximadamente $ 208,05 ($109,50 + 90 % de brecha cambiaria).

Expectativas de tipo de cambio nominal - REM BCRA Octubre 2021
Expectativas de tipo de cambio nominal – REM BCRA Octubre 2021

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¿Qué es dólar linked?

noviembre 11, 2021 por InfoDolar Deja un comentario

Conocé en esta nota qué significa dólar linked.

dólar linked

¿Cuál es la definición de dólar linked?

El dólar linked o activos dólar linked son instrumentos financieros que se compran y se venden en pesos argentinos, pero su rendimiento está ligado a la evolución de la cotización o precio del dólar oficial (por ejemplo Dólar Banco Nación).

Con los activos dólar linked se busca disminuir la dolarización de las inversiones generando/ aumentando un nuevo mercado de ahorro en pesos argentinos, sin perder de vista la evolución del precio del dólar estadounidense.

Al fin y al cabo, invertir en dólar linked es como pseudo-dolarizarse al tipo de cambio del dólar oficial.

¿Cuáles son ejemplos de activos dólar linked o instrumentos financieros dólar linked hoy?

Ejemplos de activos dólar link son bonos dólar linked corporativos (obligaciones negociables dólar linked) o títulos públicos (provinciales y/o soberanos).

También son dólar linked las cuotas partes de un fondo común de inversión que invierta en ese tipos de activos o instrumentos (Fondos común de inversión dólar linked o fondos atados al dólar).

Finalmente, el septiembre de 2020 el Banco Central aprobó una medida (Com. “A” 7101 del BCRA) que permite a bancos y entidades financieras ofrecer plazos fijos dólar linked cuya tasa de interés se paga en pesos y la ganancia que se puede obtener por los mismos está atada a la evolución del dólar oficial.

¿Cuál es el objetivo de comprar dólar linked o activos dólar linked?

El objetivo de comprar y quedarse con los activos dólar link es protegerse de la inflación, ya que ofrecen una protección ante una devaluación. Los inversores que compran este tipo de activos buscan una protección de los pesos contra un salto en el tipo de cambio.

¿Cuál es la rentabilidad de dólar linked o activos dólar linked?

La tasa de interés que pagan los bonos dólar linked o las obligaciones negociables dólar linked (ON dólar linked) son cercanas a 0 % anual o en algunos casos directamente 0 % (John Deere Financial se endeudó el año pasado emitiendo obligaciones negociables dólar linked al 0%).

La rentabilidad o la ganancia de los activos dólar linked depende de cuánto aumente la cotización del dólar oficial en el lapso de tiempo que dure la inversión (generalmente esto está atado a la vida o plazo que tiene el bono o la obligación negociable, a modo de referencia 12 o 18 meses).

Por ejemplo, si el dólar aumenta 20 % su cotización durante el plazo de una obligación negociable dólar linked (digamos 6 meses), la rentabilidad de este activo dólar linked debería ser aproximadamente 20%, que se generan a lo largo de 6 meses. Si durante los 6 meses, la cotización del dólar no varía, entonces no hay ganancia alguna porque la variación en el precio es cero.

Adquirir dólar linked es como pseudodolarizarse (si bien no se compran directamente los dólares, el rendimiento de la inversión está atado a la evolución del dólar). Es una alternativa a la compra de dólar solidario (con límite de 200 dólares mensuales) y dólar MEP.

¿Cuáles son los riesgos de comprar bonos dólar link u obligaciones negociables dólar linked?

Uno de los riesgos de poseer bonos dólar linked u obligaciones negociables dólar linked es que, al vencimiento, el salto devaluatorio no se haya producido y por lo tanto la rentabilidad de estos activos no es impactada por este factor. Por otro lado, si al finalizar la inversión el cepo cambiario continúa y sigue siendo igual de estricto que hasta ahora, existirían limitaciones para que el inversor pueda hacerse de dólares con los pesos que reciba como pago del bono u ON dólar linked.

¿Dónde puedo encontrar información o la cotización de los bonos dolar linked y cómo puedo comprar o invertir en dólar linked?

Los precios y cotizaciones de los bonos dólar linked u obligaciones dólar link se pueden encontrar en distintos medios como ser diarios económicos o sitios web de sociedades de bolsa o Alycs. Para comprar activos dólar linked también es necesario contactarse con sociedades de bolsa, Alycs o bancos (incluso para adquirir o comprar cuotas partes de fondos de inversión dólar linked)

A continuación, se incluye un ejemplo de un bono nacional dólar linked y sus características:

  • Denominación: BONO DEL TESORO NACIONAL VINCULADO AL DÓLAR ESTADOUNIDENSE VENCIMIENTO 30 DE NOVIEMBRE DE 2021
  • Conocido como: Bonte Dollar Linked 2021
  • Símbolo: T2V1
  • Emisor: Gobierno Nacional
  • Tipo de Especie: Títulos Públicos
  • Fecha de Emisión: 08/10/2020
  • Fecha Vencimiento: 30/11/2021
  • Moneda de emisión: Dólares (en realidad dólar linked)
  • Interés: Devengará intereses a la tasa del 0,10% nominal anual. Serán pagaderos los días 30 de mayo de 2021 y 30 de noviembre de 2021 y serán calculados sobre la base de meses de treinta (30) días y un (1) año de trescientos sesenta (360) días (30/360).
  • Moneda de pago: Pesos al tipo de cambio aplicable.
  • Tipo de cambio aplicable: Es el tipo de cambio de referencia publicado por el BCRA en función de la Comunicación «A» 3500 correspondiente al tercer día hábil previo a la fecha de pago.
  • Forma de amortización: Íntegramente al vencimiento y al tipo de cambio aplicable.

Como se puede observar la tasa de interés de este bono dólar linked es ínfima (0,10 % anual) y es pagadero semestralmente los meses de mayo y noviembre. La moneda de pago es en pesos al tipo de cambio aplicable -obviamente se refiere al dólar oficial y no al dólar blue-. Por lo tanto si el dólar blue incrementa su precio y el dólar oficial no acompaña la suba, el tenedor de este bono dólar linked solo y solo cobrará la tasa de interés del 0,10%. Por otro lado, si por ejemplo durante los casi 13 meses de vida del bono, el dólar oficial sube un 30%, el tenedor del bono dólar linked recibirá por los pesos invertidos el 30% (por la variación en el tipo de cambio) más el 0,10 % anual por el interés del bono. En total la rentabilidad sería del 30,10% anual para este ejemplo.

¿Sabés cuántos tipos de dólares existen en Argentina y qué significa cada uno?

Publicado en: Dólar

Dólar AFIP

noviembre 11, 2021 por InfoDolar Deja un comentario

¿Cuál es la cotización del dólar que se debe tomar para valuar las tenencias de dólares y otras monedas extranjeras al final del año y poder presentar la declaración de bienes personales? Más conocido como Dólar AFIP, en esta nota te informamos a qué valor tenés que tomar el dólar para liquidar el impuesto de Bienes personales.

¿Cómo se valúa la tenencia de dólares y otras monedas extranjeras en el impuesto a los bienes personales? ¿Al tipo de cambio comprador o vendedor? Para consultar cómo valuar tus bienes y las valuaciones oficiales de los mismos al final del año y así poder elaborar tu declaración jurada de bienes personales se debe consultar el sitio web de la AFIP.

¿Cómo valuar los dólares para bienes personales?

Para el periodo fiscal 2020 (que se presenta en en el 2021), el valor al que se debe tomar el dólar estadounidense (dólar AFIP) es el tipo de cambio comprador del Banco Nación al 30/12/2020. La ley del impuesto a los bienes personales establece que “los depósitos y créditos en moneda extranjera y las existencias de la misma deberán ser valuados de acuerdo con el último valor de cotización -tipo comprador- del Banco Nación al 31 de diciembre de cada año”.

Según la tabla Anexo II de Monedas extranjeras publicado por la AFIP el precio Dólar AFIP es de $ 83,95, como se puede ver en la tabla que sigue:

Dolar_AFIP
Dólar AFIP 2020

Cabe recordar que Dólar AFIP para el 2019 fue de $ 59,69, por lo que la cotización del dólar AFIP a considerar para la liquidación del impuesto de bienes personales de 2020 para los depósitos y tenencias de dólares se incrementa en $ 24,26, es decir un $ 40,64% respecto de su precio en 2019. A continuación se expone la tabla para valuar moneda extranjera en año 2019:

Dólar AFIP 2019

Dado que el mínimo exento para liquidar 2020 se mantuvo en los $ 2 millones vigentes para 2019, es decir que a pesar de la inflación no tuvo actualización, el significativo incremento en el precio del Dólar obviamente traerá aparejado un importante aumento en el impuesto de bienes a pagar por las tenencias en monedas extranjeras y los depósitos en el exterior en esas monedas (ya que los depósitos en monedas extranjeras en bancos de Argentina están exentos del pago del tributo).

¿Sabés cuántos tipos de dólares existen en Argentina y qué significa cada uno?

Publicado en: Dólar

Récord dólar blue en lo que va de 2021

octubre 21, 2021 por InfoDolar 3 comentarios

El dólar blue alcanzó su máximo valor en lo que va del año 2021. ¿Qué pasó luego de las PASO con el dólar blue y que pasará luego de las elecciones generales de noviembre?

Dólares Blue

El dólar blue había registrado una baja muy importante desde fin de año pasado. Cabe recordar que el último día hábil de diciembre de 2020, el dólar blue había cotizado 166 pesos y en el mes de abril de 2021, el precio de dólar blue había disminuido a $ 141, registrando un baja en su cotización de 25 pesos (equivalente al 15% de su valor a diciembre de 2020).

En el mes de abril de 2021 el dólar blue se despertó de su siesta. La fuerte tendencia alcista comenzó la tercera semana de abril (19 al 23 de abril de 2021), cuando ya había subido 10 pesos. Luego, continuó la subida durante los días 26, 27 y 28 de abril de 2021, incrementándose otros 11 pesos. El mayor valor del mes de abril 2021 que llegó a tocar el dólar blue fue de $ 162. No obstante, a pesar de aumentar su valor casi $ 21 pesos las ultimas semanas de abril de 2021, el dólar blue cerró el mes de abril de 2021 a sólo $ 150.

A continuación, se presenta la evolución mensual del precio del dólar blue desde diciembre de 2020 a la fecha, para ver cuál fue la cotización histórica del dólar blue:

  • Diciembre 2020: $ 166
  • Enero 2021: $ 154
  • Febrero 2021: $ 146
  • Marzo 2021: $ 141
  • Abril 2021: $ 150
  • Mayo 2021: $ 157
  • Junio 2021: $ 168
  • Julio 2021: $ 181
  • Agosto 2021: $ 182
  • Septiembre 2021: $ 186
  • Octubre 2021: $ 188 (20/10)

En lo que va del año 2021, el dólar blue aumentó $ 22 equivalente a una suba del 13,25%. Si comparamos esa variación con la inflación del período de aproximadamente 37% (no se consideran la inflación de los primeros 20 días de octubre), podemos concluir que el precio del dólar blue se encuentra aún atrasado. La inflación minorista prevista para 2021 según el Relevamiento de Expectativas de Mercado del BCRA (REM) será de 48,2 %.

Cabe destacar que el dólar blue alcanzó su máximo precio o valor el día 23 de octubre de 2020, cuando su cotización llegó hasta los $ 195. Luego cerró el mes de octubre de 2020 con un precio de $ 169 (había iniciado ese mes con un valor de $ 141).

En lo que va del año 2021, cabe recordar que la cotizaciones más altas del dólar blue (antes del récord anual con el que cerró el dia de ayer $ 188) habían sido $ 185 (los días 22 y 23 de julio de 2021, si bien luego finalizó ese mes en $ 181) y $ 187 (el 9 de septiembre de 2021, si bien intradiariamente ese día ya había tocado los $ 188).

Durante la semana previa a las PASO, la evolución del precio del dólar blue es la siguiente:

  • Viernes 10/9: $ 185 (- $ 2)
  • Jueves 9/9: $ 187 (+ $ 0)
  • Miércoles 8/9: $ 187 (+ $ 3)
  • Martes 7/9: $ 184 (+ $ 2)
  • Lunes 6/9: $ 182

El lunes después de las PASO (13 de septiembre de 2021) el dólar blue cotizó $ 181, pero al cierre de esa semana ya su precio volvió a subir a $ 185.

Hay que ver cómo se comporta el dólar blue a partir de las próximas semanas. ¿La suba será transitoria cómo en el mes de abril o julio de 2021? ¿O ya comenzó la carrera alcista que estaba prevista para después de las elecciones de fines de año? De acuerdo al cronograma electoral las elecciones generales se realizarán el domingo 14 de noviembre de 2021 (las PASO se llevaron a cabo el domingo 12 de septiembre de 2021). ¿Cuál será el precio del dolar después de las elecciones?

Igualmente parecería qué hay una tendencia alcista bien definida, y si bien en algún mes el precio del dólar blue puede hacer un pico para luego disminuir, en los meses siguientes parece seguro que superará dichas marcas.

Si te interesa identificar los picos que alcanzó el precio del dólar blue desde el 2018, te recomendamos nuestra nota sobre la evolución del precio del dólar blue.

¿Sabías que en InfoDolar podés ver las cotizaciones de referencia del dólar blue por provincia?

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Plazo fijo en dólares octubre 2021

octubre 19, 2021 por InfoDolar 4 comentarios

Plazo fijo en dólares

Las tasas de plazo fijo en dólares a 30 días en general se encuentran por debajo del 1 % anual. Informate en esta nota cuál es la tasa de interés que paga tu banco por un plazo fijo en dólares.

A continuación, presentamos un ranking comparativo de las tasas de plazos fijos en dólares a 30 días:

Según el último relevamiento del sitio ZonaBancos.com, las tasas de plazos fijos en dólares a 30 días por Home Banking al 19 de octubre de 2021 van desde 2% hasta el 0,05%.

Plazo fijo en dólares a 30 días octubre 2021
Plazo fijo en dólares a 30 días octubre 2021

  • Banco Bica: 2%
  • Banco Piano: 0,70%
  • Banco Provincia: 0,60%
  • Banco Nación: 0,50%
  • Banco San Juan: 0,40%
  • Banco Credicoop: 0,40%
  • Banco Hipotecario: 0,25%
  • Banco Patagonia: 0,20%
  • BBVA Francés: 0,15%
  • ICBC: 0,12%
  • Banco Comafi: 0,10%
  • Banco Macro: 0,10%
  • Banco Supervielle: 0,10 %
  • Banco Santander: 0,05%

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Nuevas limitaciones a la operatoria con dólares financieros para evitar rulo

octubre 6, 2021 por InfoDolar Deja un comentario

Rulo financiero

La Comisión Nacional de Valores (CNV) estableció una serie de medidas relativas a la concertación de operaciones con valores negociables con liquidación en dólares estadounidenses, tanto en jurisdicción local como extranjera.

El objetivo es evitar el “rulo financiero” que se realizaba entre los dólares financieros subsidiados por el Gobierno (alrededor de $ 176 pesos) y los dólares financieros libres (alrededor de $ 195). La brecha del dólar CCL “oficial” y las cotizaciones “libres” (CCL y Senebi) daba origen al rulo donde se generaba una ganancia de aproximadamente $ 20 pesos por dólar operado.

La nueva medida bloquea la posibilidad de operar cualquier otro activo (que no sean bonos ley local) en MEP o Cable y de transferirlos al exterior cuando se haya vendido AL30D o AL30C, es decir, cuando se haya comprado dólares financieros con el título en el que interviene la utilidad monetaria.

La Resolución General 907/21, aprobada ayer 5 de octubre de 2021 por el directorio y que se publicará hoy en el Boletín Oficial, dispone las siguientes medidas:

1- Se establece un límite de 50 mil nominales semanales para la venta de valores negociables denominados en dólares y emitidos bajo ley local con liquidación en moneda extranjera, en el segmento PPT, considerando tanto operaciones MEP como Cable.

2- Sólo se podrán cursar órdenes para concertar operaciones con valores negociables con liquidación en moneda extranjera o realizar transferencias de valores negociables desde o hacia entidades depositarias del exterior, si:

a- En los 30 días corridos anteriores no se concertaron operaciones de venta de valores negociables nominados y pagaderos en dólares estadounidenses emitidos por la República Argentina bajo ley local, con liquidación en moneda extranjera, en el segmento PPT.

b- Existe manifestación fehaciente de no realizar operaciones definidas en el punto a- partiendo del momento en que se liquidan las referidas operaciones y por los 30 días corridos subsiguientes.

3- Se dispone el cese de las restricciones a la venta de valores negociables denominados en dólares y emitidos bajo ley extranjera con liquidación en moneda extranjera.

Esta resolución se dicta en coordinación con el Banco Central de la República Argentina y el Ministerio de Economía de la Nación, con el propósito de contribuir con una administración prudente del mercado de cambios, reducir la volatilidad de las variables financieras y contener el impacto de oscilaciones de los flujos financieros sobre la economía real, en el marco de la política económica actual.

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